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掌握房贷的技巧:哪种贷款最划算

2020-10-16 11:47:55来源:腾讯网编辑:

买房用作刚需的话,一般手头都比较紧,如何攒首付、如何贷款最省钱,都必须提前做好功课。

今天我们带你掌握房贷的技巧:

哪种贷款最划算?

银行的房贷主要分为两种,分别是商业贷款和供击机贷款,商业贷款利率相对较高贷款额度主要是由收入所决定,公积金贷款利率较低,贷款额度除了看收入还要看公积金缴存额。

其实,银行对房贷的要求并不高,因为房子就是很好的抵押物。只要你的信用卡有按时还款,信用记录良好,而且工作收入稳定,任何人都能申请。

两种贷款最主要的差别是 利率 不一样。以首套房、贷款 100 万、30 年还款为例:

商业贷款的利率大约是 5.4%,每月需要还 5615 元;公积金贷款利率是 3.75%,每月还款 4631 元,两者足足相差 1000 元。

公积金贷款非常优惠,但不是所有人都能贷。以深圳为例:申请公积金贷款之前,至少要缴满 6 个月公积金。

而且它的贷款额度是有限的,比如深圳最多只能按公积金账户余额的 14 倍来贷款,并且单人不能超过 50 万,夫妻双方不能超过 90 万。

如果你想买一套 200 万的房子,首付 60 万,公积金贷款 50 万,剩下的 90 万就要办理商业贷款。这种情况也就是所谓的 “组合贷款”。

怎样还款最省钱?

第一次贷款很容易搞蒙,除了房贷有两种,还款方式也有两种:

等额本息:每个月还款总额一样,包含本来和利息。

等额本金:每个月还的本金一样,利息逐渐减少。

等额本金更划算:总利息可以少交 ,但前期每月要多还 ,压力非常大。

等额本息更适合普通人:每月还款一样,简单易记,年轻时少还一点,相对更加轻松。不过 30 年下来,总利息都超过本金了。

两种方式没有绝对的好坏,如果你不想给银行交那么多利息,平时也没什么理财渠道,那选择等额本金就好。

如果你不想把自己逼得太紧,选择等额本息也未尝不可。每月多出来的钱,还可以用来进修自己,或者学习理财。

学会使用房贷计算器

现在买房和贷款都是抢着来的,你没想清楚就下一个先来,如果你去过售楼部,相信会对那种紧张气氛印象深刻。

所以建议你提前做好准备,例如学会使用“房贷计算器”。

这个小工具非常好用,在百度或微信,随便搜索就能找到很多。

使用方法也非常简单,选好贷款类型,填好金额和利率,点击计算就可以了。

房贷计算器还可以查看,总还款金额和每月还款情况:

计算这些数据,除了为了心里有数,也可以看到某一年的剩余本金是多少,为提前还款做准备。

常见问题答疑

年轻人一般都没办过贷款,对自己不熟悉的东西,免不了会担心踩坑。

这里也为大家整理了一些常见疑问:

Q:每家银行的贷款利率都是一样的吗?

A:不是的。建议问问楼盘销售,和哪些银行有合作,然后看看哪家利率最低。

不过也不能只看利率,因为有些银行可能会没有贷款额度。如果你着急收楼,利率高一点也得接受。

Q:贷款年限选多少年最好?

A:一般建议按最长年限来选,例如 30 年就很多人选。

在通货膨胀的情况下,以后你的收入增加了,就会觉得还款会越来越轻松。

而且通过拉长还款期限,每月少还一些,省下来的钱还可以用来进修,或者学习理财。

Q:银行说我还款能力不够,怎么办?

A:年轻人收入相对不高,如果还款能力不够,可以增加父母或者配偶作为共同还款人。

你每月还款的金额,不能超过几个人总收入的 50%。

Q:房贷利率是几十年固定不变的吗?

A:贷款合同签订后,房贷利率一般每年调整一次,具体要看合同怎么写。

对房贷来说,银行不会采用固定利率,因为几十年后的经济无法预测,万一银行收的利息还不够成本,那就亏大了。

Q:房贷要不要提前还款?

A:房贷基本上是我们这辈子能借到的最便宜的钱,如果你善于理财,那就可以拿钱生钱,没必要提前还。

但如果你手头上有一笔闲钱,也不知道要干嘛,提前还款也是可以的,起码利息可以少交一点。

提前还款一般要额外收手续费,具体可以咨询银行。

标签: 房贷

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